中关村破冰小微企业发展死亡谷

发布时间：2020-01-15 00:58:49 阅读：次来源：补偿器厂家

如今，伴随着“瞪羚计划”、“展翼计划”、“零信贷拓展活动”、“贷款保证保险”等一系列以信用为基础的中小微企业融资解决方案的出台，这个难题正在中关村逐步破冰。

在中关村近2万家企业中，60%以上是收入在2000万元以下的中小微企业。这些企业不仅是中关村科技创新的活力源泉，而且也是推动北京实现创新驱动发展战略、转变经济增长方式的主力军。

然而，长期以来很多中小微企业面临着首次融资难等问题，直接导致这些企业难以跨越发展过程中的“死亡谷”。

创业掘金大数据蓝海

16年前，刚刚大学毕业的王思明带着他的IT梦从四川老家来到北京，从此在中关村扎下了根。与许多IT圈技术人才一样，创业的种子一直在王思明的心中萌芽，但性格踏实、稳重的他，最初还是选择了在企业就职。直到2010年，已经辗转过4家IT企业的王思明，觉得技术、人脉都具备了一定基础，大展拳脚的时机到了。

2011年3月，王思明创办的公司落户在了中关村海淀园，企业核心技术为“持续性保护系统”，解决的是在大数据处理过程中的数据丢失、备份和恢复。王思明打了一个最简单的比方：“比如当我们在电脑上写文章的时候，敲入的每个字都可实现自动备份到我们的服务器中。一旦遇到死机或重启的问题，就可以直接从我们的服务器上找回丢失的数据。”

看似简单的功能却大有用途，在大数据市场，数据就意味着财富。那时，能够覆盖几乎所有操作系统，且能够做到接近于实时备份技术的软件，仅有王思明的产品，“只要有数据的存在，就需要我们的软件”。说到这儿，王思明很是骄傲，因为这一自主研发的软件让他和团队获得了第一个软件著作权。

创业无小事，开户成难题

“自己创业意味着所有的事情都需要亲力亲为，很辛苦，但我们有技术、有产品、有市场，可以大干一场。但没想到的是在资金上却犯了难。”王思明对于创业早就做好了迎接各种困难的准备，但有些困难着实在他的意料之外，比如公司刚刚成立的时候，仅是在银行开户的环节就让他一连吃了几次闭门羹。

“公司注册资金是200万元，为了公司开户，我一连跑了5家银行，不是谈条件，就是要排队等，有一家大银行直接开价至少500万元注册资金才够开户资格。几家银行跑下来，突然发现公司连基本账户都开不了。”王思明说到这儿，语气有些激动。

屡遭碰壁让王思明感到既无助又无奈。抱着试一试的心态，王思明最后走进了位于企业附近的北京银行(601169,股吧)清华园支行。出乎他意料的是，北京银行的工作人员第二天就到企业进行实地调查，一句“没问题”终于让他的心落了地。

资金—企业发展的最大难题

公司起步难，对于一个科技型创业企业来说，起步更是难上加难。“软件上市后的第二年，各种类似的软件如雨后春笋般都冒了出来。”王思明说，为了继续在市场上保持领先，他的团队要不断地对软件进行改进。资金的问题又一次摆到了王思明的面前。“软件上市后有一定的回款周期，且后期服务、人工成本都很高，同时，团队还需要资金继续研发新的软件，企业的资金缺口越来越大。”从没有跟银行打过交道的王思明，在资金最困难的时候，只能找朋友借钱，“但成本太高，不是长久的办法。”王思明说。

找银行贷款自然考虑过，但仅是开户就被诸多银行拒之门外，让王思明心里难免打退堂鼓：“一个轻资产、无抵押物，又没有任何贷款信用记录的科技型初创企业，仅是在银行开户环节就屡遭碰壁，获得银行的资金支持又谈何容易？”

“我不担心企业发展没有市场，我担心的是资金问题。”事实上，在中关村这个高新技术企业的聚集地，有着如王思明这样经历的科技型企业还有很多。

零信贷企业迈出“首贷”第一步

“6457”是去年11月人民银行营管部与中关村管委会在对中关村地区近两万家企业做调研时得出的结果，这一数字代表着从未办理过贷款卡的企业数目，这意味着在中关村地区，有6457家企业从来没有跟任何银行建立过融资联系。

2013年11月29日，人民银行营管部联手中关村管委会首次启动了“中关村零信贷小微企业金融服务拓展活动”，引导和鼓励银行、担保等机构帮助科技型小微企业迈出“首贷”第一步，而一直密切关注并扶持着科技型企业成长的北京银行，担任了此次活动的承办机构。

2014年1月15日，在人民银行营管部的指导与支持下，北京市首家贷款卡办理点落地北京银行中关村海淀园支行，正式对外营业。办理点的突出优势在于，小微企业可通过北京银行“一站式”综合金融服务，获得在融资过程中结算账户开立、贷款卡办理、融资方案设计等全流程支持，有效满足客户不同阶段需求、缩短办贷时效，切实帮助科技型小微企业迈出“首贷”第一步。

王思明成为北京银行零信贷活动的首批受益者之一。今年3月初，王思明顺利拿到了北京银行中关村分行为其发放的50万元贷款，这是他第一次以一个企业主的身份正式与银行打交道，这笔资金对于一个注册资本仅有200万元的初创企业而言，不仅仅意味着资金的支持，更是企业未来发展的希望。

买份保险便可获500万元贷款

买份保险便可获500万元贷款？对，你没有看错。5月27日，北京市启动了中关村小微企业小额贷款保证保险试点，小微企业无须提供抵押物或让担保公司担保，买份保险便可获得最高500万元的银行贷款。

据了解，贷款保证保险与银行担保贷款类似，是指企业以自身信用作为保险标的投保，获得险企为企业还款能力提供保险，并以此获得银行贷款的业务。在京城小额贷款保证保险试点后，中关村小微企业可通过投保人保财险北分的中小企业贷款保证保险，在“无抵押、无担保”情况下，获得广发银行提供的最高500万元的信用融资贷款。当企业因故不能如期还款时，人保财险北分将向广发银行承担相应的经济赔偿，事后再向企业追偿。

与此同时，为鼓励中关村科技型小微企业拓宽融资渠道，北京保监局还联合中关村管委会等三部门联合下发《中关村国家自主创新示范区小额贷款保证保险试点办法》。其中规定，中关村小微企业在申请小额贷款保证保险时，中关村管委会按照先付后贴的原则，按照一至五星以及“瞪羚重点培育企业”所划分的6种信用级别，给出基于银行贷款基准利率20%-45%不等的贷款贴息支持。如此算来，单个企业年度贴息总额最高可达30万元。

据记者了解，为加大对小微企业的金融服务，帮助企业渡过“死亡谷”，中关村进行了多年的探索实践，实施了包括“瞪羚计划”、“展翼计划”、“零信贷拓展活动”、“贷款保证保险”等一系列以信用为基础的小微企业融资解决方案；针对担保贷款、信用贷款、股权质押贷款、信保融资等不同融资方式出台了专门的资金支持政策；同时积极引导银行、保险等金融机构及相关中介组织在中关村聚集发展，小微企业已在中关村迎来快速发展期。

北京商报记者韩琮林/文张彬/制图

（责任编辑：HN022）